Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) zapewnia podstawową opiekę medyczną w krajach UE i EFTA, ale ma wiele ograniczeń, takich jak brak pokrycia kosztów ratownictwa czy transportu medycznego. Ubezpieczenie turystyczne w 2025 roku to koszt od ok. 100 zł za osobę na tydzień, oferujący szerszą ochronę. Ciąża i choroby przewlekłe mogą wymagać rozszerzenia polisy, a zgłoszenie szkody powinno być niezwłoczne, by uniknąć problemów z wypłatą.
Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) to darmowy dokument, który uprawnia do podstawowej opieki medycznej w krajach Unii Europejskiej, EFTA (Islandia, Liechtenstein, Norwegia, Szwajcaria) oraz Wielkiej Brytanii. Jednak jej ograniczenia sprawiają, że nie zapewnia pełnego bezpieczeństwa podczas podróży.
Dlaczego EKUZ nie zawsze wystarcza?
EKUZ gwarantuje dostęp do publicznej opieki zdrowotnej na takich samych zasadach, jak mieszkańcy kraju pobytu, ale ma istotne ograniczenia:
- EKUZ pokrywa tylko „niezbędne” świadczenia medyczne, określone przez lekarza w kraju pobytu, takie jak nagłe choroby czy wypadki. Nie obejmuje planowanego leczenia, np. zabiegów czy operacji, oraz świadczeń w prywatnych placówkach, które w wielu kurortach są jedyną opcją.
- W wielu krajach UE/EFTA obowiązują dopłaty do usług medycznych, np. we Francji 30 procent honorarium lekarza, w Austrii koszt wezwania karetki, a w Niemczech 10 euro za dzień hospitalizacji. EKUZ nie refunduje tych opłat.
- Koszty akcji ratowniczych (np. śmigłowcem w górach) czy transportu medycznego do Polski, które mogą sięgać dziesiątek tysięcy złotych, nie są objęte EKUZ.
- EKUZ nie zapewnia odszkodowania za trwały uszczerbek na zdrowiu (NNW) ani ochrony w razie wyrządzenia szkody innej osobie (OC).
- EKUZ działa tylko w krajach UE, EFTA i Wielkiej Brytanii. W popularnych kierunkach, takich jak Turcja, Dominikana czy Egipt, jest bezużyteczna.
– EKUZ to podstawowe zabezpieczenie, ale nie zastąpi ubezpieczenia turystycznego, które daje szerszą ochronę i spokój podczas podróży – mówi Rafał Bojarczuk z Comperia Ubezpieczenia.
Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne w 2025 roku?
Koszt ubezpieczenia turystycznego zależy od destynacji, długości wyjazdu, zakresu ochrony i liczby osób. Według danych z 2025 roku, dla 4-osobowej rodziny na tygodniowy wyjazd do Włoch lub Hiszpanii polisa w renomowanej firmie kosztuje ok. 370 zł, czyli mniej niż 100 zł za osobę. Taka polisa może obejmować:
- Koszty leczenia: do 600 tysięcy złotych.
- NNW: do 50 tysięcy złotych w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu.
- OC: do 250 tysiecy złotych za szkody wyrządzone innym.
- Bagaż: do 3 tysięcy złotych w razie zgubienia lub uszkodzenia.
Dla podróży poza UE, np. do Turcji czy Dominikany, koszty polisy mogą być wyższe (od 5-10 zł dziennie za osobę w zależności od ubezpieczyciela), ale zapewniają ochronę w miejscach, gdzie EKUZ nie działa.
Jak ciąża i historia chorób wpływają na polisę?
Kobiety w ciąży mogą wykupić ubezpieczenie turystyczne, ale w zaawansowanej ciąży (8. miesiąc i później) podróż samolotem wymaga formularza MEDIF od linii lotniczych, np. LOT. Ubezpieczenie turystyczne nie jest obowiązkowe, ale warto je mieć, by pokryć koszty ewentualnych komplikacji.
Niektóre polisy wymagają rozszerzenia o ochronę w ciąży, szczególnie w III trymestrze. Warto sprawdzić, czy polisa obejmuje koszty związane z przedwczesnym porodem lub opieką nad noworodkiem.
Wcześniejsze urazy czy choroby przewlekłe (np. cukrzyca, nadciśnienie) zwykle nie wpływają na wypłatę odszkodowania, o ile nie ma przeciwwskazań medycznych do określonych aktywności (np. nurkowania). Wiele towarzystw obejmuje choroby przewlekłe w standardowym zakresie polisy, ale w niektórych przypadkach konieczne jest wykupienie dodatkowego rozszerzenia, co może zwiększyć składkę o 20-50 procent. Ubezpieczyciele nie wymagają ankiety medycznej przy zakupie polisy turystycznej, w przeciwieństwie do ubezpieczeń na życie.
– Jeśli chorujesz przewlekle, upewnij się, że polisa obejmuje te schorzenia. To kluczowe dla pełnej ochrony – podkreśla Bojarczuk.
Kiedy zgłosić szkodę?
W razie choroby, wypadku czy innych problemów (np. zgubienia bagażu), należy niezwłocznie skontaktować się z ubezpieczycielem, najlepiej przez infolinię w języku polskim. Zgłoszenie powinno zawierać dane polisy, opis zdarzenia i informacje o miejscu pobytu.
Ubezpieczenie pokrywa koszty leczenia (w tym w prywatnych placówkach), akcji ratowniczych, transportu medycznego, a także assistance (np. organizację wizyty lekarskiej, tłumacza czy transportu do Polski).
Bojarczuk opisuje sytuację w Turcji, gdzie po zgłoszeniu kataru dziecka ubezpieczyciel zorganizował wizytę lekarza w hotelu w ciągu kilku godzin, bez dodatkowych kosztów.
Kiedy nie można się zwrócić?
Polisy kupione w trakcie wyjazdu mają zwykle 3-dniowy okres karencji, co oznacza, że ochrona zaczyna działać po tym czasie. Dlatego polisę należy wykupić przed wyjazdem. EKUZ i ubezpieczenie turystyczne nie pokrywają kosztów zabiegów planowanych za granicą.
Jeśli np. osoba z przeciwwskazaniami do nurkowania dozna urazu podczas tej aktywności, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty.
Niezgłoszenie szkody w odpowiednim czasie może skutkować odmową wypłaty odszkodowania.
– Nie bój się korzystać z polisy, nawet w drobnych sprawach, jak przeziębienie. To po to ją wykupujesz – radzi Bojarczuk.
Wykup ubezpieczenie co najmniej kilka dni przed wyjazdem, by uniknąć karencji. Polisy z ochroną kosztów rezygnacji wymagają zakupu nawet 7-14 dni przed podróżą. Wybierz polisę odpowiadającą celowi podróży, np. z ochroną na sporty ekstremalne, jeśli planujesz narciarstwo czy nurkowanie. Zapytaj znajomych o doświadczenia z danym ubezpieczycielem lub sprawdź opinie online, by wybrać wiarygodną firmę. W przypadku szkód osobowych (np. NNW) można otrzymać odszkodowanie z kilku polis, ale dla szkód majątkowych (np. bagaż) wypłata jest tylko z jednej polisy.
Źródło: Comperia
