Styl inwestowania Polaków ewoluuje wraz z wiekiem – młodzi traktują je jak usługę „na żądanie”, szybką i cyfrową, podczas gdy starsi stawiają na bezpieczeństwo i stabilność. Raport Santander TFI „Pokolenia na rynku inwestycji” ujawnia, jak różnią się podejścia do ryzyka, motywacje i źródła wiedzy finansowej wśród Generacji Z, Millenialsów, Generacji X i Baby Boomersów.
Polski rynek inwestycji przechodzi transformację, napędzaną różnicami pokoleniowymi. Jak wynika z raportu Santander TFI „Pokolenia na rynku inwestycji”, młodzi inwestorzy z Generacji Z i Millenialsi preferują szybkie, intuicyjne rozwiązania cyfrowe, traktując inwestowanie jak elastyczną usługę. Z kolei starsze pokolenia, takie jak Generacja X i Baby Boomers, szukają bezpieczeństwa i stabilności, opierając się na sprawdzonych kanałach, takich jak banki. Badanie, przeprowadzone metodą CAWI na próbie 1147 osób z doświadczeniem inwestycyjnym, rzuca światło na motywacje, podejście do ryzyka i źródła wiedzy finansowej Polaków.
Raport Santander TFI „Pokolenia na rynku inwestycji” ujawnia wyraźne różnice w podejściu do inwestowania wśród czterech pokoleń: Generacji Z (18–25 lat), Millenialsów (26–40 lat), Generacji X (41–56 lat) oraz Baby Boomersów (57–75 lat). Badanie, przeprowadzone na reprezentatywnej grupie 1147 inwestorów, obejmowało osoby lokujące środki w fundusze inwestycyjne, IKE/IKZE, złoto, nieruchomości czy kryptowaluty. Oto najważniejsze wnioski:
- Kobiety na czele wśród młodych inwestorów: Wśród Generacji Z aż 64% inwestujących to kobiety, a wśród Millenialsów – 57%. To przełamanie stereotypu, że inwestowanie to domena mężczyzn, szczególnie wśród młodszych pokoleń.
- 39% respondentów łączy inwestowanie z nadzieją na lepszą przyszłość, przy czym Generacja Z (41%) odczuwa także satysfakcję i ciekawość, a Baby Boomers (40%) stawiają na poczucie stabilności.
- 54% inwestorów wybiera banki jako główny kanał inwestycyjny. Baby Boomers w 66% ufają bankom, podczas gdy 37% Zetek preferuje platformy takie jak Revolut, wskazując na rosnącą konkurencję fintechów.
- 8% Generacji Z i 31% Millenialsów zwiększa poziom ryzyka wraz z rosnącym doświadczeniem inwestycyjnym, podczas gdy Generacja X (45% opiera się na intuicji) i Baby Boomers preferują bezpieczne produkty, takie jak obligacje czy IKE/IKZE.
- Dla Generacji Z inwestycje są jak usługa „na żądanie” – łatwe do rozpoczęcia i zakończenia, bez długoterminowych zobowiązań. Millenialsi inwestują świadomie, łącząc cele długoterminowe z realizacją marzeń.
- Social media to główne źródło informacji dla 62% Zetek i 47% Millenialsów. Generacja X (36%) i Baby Boomers (17%) wolą profesjonalne portale finansowe i doradców (34% Generacji X).
Generacja Z i Millenialsi: Inwestowanie w erze cyfryzacji
Młodsze pokolenia rewolucjonizują polski rynek inwestycji, wprowadzając dynamiczny i cyfrowy styl. Generacja Z, wychowana w świecie technologii, traktuje inwestowanie jak subskrypcję – szybkie, intuicyjne i dostępne przez aplikacje mobilne (68% Zetek inwestuje w ten sposób). Często wybierają nowoczesne produkty, takie jak kryptowaluty, ETF-y czy złoto, kierując się poradami z mediów społecznościowych (62%) i platform takich jak Revolut (37%). Ich podejście jest spontaniczne, a inwestycje postrzegają jako sposób na szybkie zyski lub realizację marzeń, takich jak podróże czy niezależność finansowa.
Millenialsi, choć również cyfrowi (63% korzysta z aplikacji mobilnych), łączą elastyczność z bardziej świadomym podejściem. 37% z nich deklaruje pewność w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych, a 31% zwiększa ryzyko wraz z doświadczeniem. Inwestują w różnorodne aktywa, od funduszy po nieruchomości, z myślą o budowaniu przyszłości, ale bez rezygnacji z bieżących celów. „Zetki i Millenialsi otwierają rynek na nowe wartości i kanały kontaktu” – zauważa Marcin Groniewski.
Generacja X i Baby Boomers: Stabilność i doświadczenie
Starsze pokolenia podchodzą do inwestowania z większą ostrożnością i analitycznym nastawieniem. Generacja X, posiadająca największe aktywa finansowe, stawia na samodzielne decyzje (45% kieruje się intuicją) i produkty zapewniające bezpieczeństwo, takie jak IKE/IKZE (52% posiada te instrumenty). Informacje czerpią z profesjonalnych portali (36%) i doradców (34%), unikając ryzykownych aktywów, takich jak kryptowaluty. Ich celem jest stabilność i ochrona kapitału na przyszłość, szczególnie w kontekście emerytalnym.
Baby Boomers, często już na emeryturze, to najbardziej konserwatywna grupa. Z bogatym doświadczeniem inwestycyjnym wybierają bezpieczne produkty, takie jak obligacje skarbowe czy fundusze dłużne, kierując się analitycznym podejściem. 66% z nich inwestuje przez banki, a tylko 17% korzysta z mediów społecznościowych jako źródła wiedzy.
Banki kontra fintechy
Raport Santander TFI podkreśla, że banki pozostają głównym kanałem inwestycyjnym dla 54% Polaków, szczególnie dla starszych pokoleń, dzięki wysokiemu poziomowi zaufania. Jednak młodsi inwestorzy coraz częściej wybierają fintechy, takie jak Revolut, które oferują prostotę i intuicyjność. „Banki mają przewagę – zaufanie. Wystarczy, że otworzą się na potrzeby młodszych klientów” – mówi Szymon Borawski-Reks z Santander TFI.
Cyfryzacja zmienia także sposób pozyskiwania wiedzy. Media społecznościowe, kluczowe dla Zetek (62%) i Millenialsów (47%), stają się nowym kanałem edukacji finansowej, co wymaga od instytucji finansowych dostosowania komunikacji. Jak zauważa dr hab. Katarzyna Perez z Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu, „różnice pokoleniowe są bardziej widoczne w stylu niż w motywacjach. Marzenia o niezależności finansowej są uniwersalne, ale język i forma komunikacji muszą być dostosowane”.
Polacy wciąż inwestują relatywnie mało w porównaniu do PKB – szacuje się, że 1–2 biliony złotych leżą na nisko oprocentowanych rachunkach bankowych.
Źródło: Santander
