Dwa miesiące będą mieli kredytobiorcy z hipotekami w złotych na decyzję, czy zaakceptować nowe warunki oprocentowania. Banki zaczną wkrótce przesyłać propozycje przejścia z WIBOR na POLSTR, a pozornie niższy wskaźnik może w dłuższym okresie przełożyć się na wyższe raty.
Zmiana to element reformy rynku finansowego, która docelowo zastąpi dotychczasowy mechanizm ustalania oprocentowania kredytów. Jak przekazał „Fakt”, banki już teraz rozpoczną proces zmiany zasad dla osób, które mają zobowiązania w polskiej walucie. Klienci otrzymają aneksy do umów i będą musieli je rozważyć w ciągu 60 dni.
Nowy wskaźnik POLSTR (Polish Short Term Rate) będzie od 2027 roku obowiązkowy w nowych umowach kredytowych. WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate) zniknie z nowych ofert, a w istniejących umowach może funkcjonować nawet do końca 2036 roku. Banki już teraz rozpoczynają więc procedurę zmiany zasad dla obecnych kredytobiorców.
Co banki zaproponują w aneksach
Zanim zmiany staną się obowiązkowe, banki będą chciały podpisać z obecnymi kredytobiorcami aneksy. W przesłanych dokumentach znajdą oni nowe zasady oprocentowania, ale ocena ich opłacalności nie będzie prosta.
– Ocena, czy warto podpisać aneks, nie będzie łatwa. Początkowo niższe oprocentowanie może po zmianie poziomu wskaźników okazać się mniej korzystne – powiedział w rozmowie z „Faktem” Jarosław Sadowski, analityk Rankomat.pl i Rentier.io.
Sposób wyliczania oprocentowania w oparciu o POLSTR nie jest bowiem tożsamy z mechanizmem stosowanym przy WIBOR. Wskaźnik bywa niższy, ale banki mają możliwość podniesienia marży, co może pochłonąć potencjalne oszczędności.
Przykład pokazuje ryzyko
Jak wynika z przykładu przygotowanego przez Sadowskiego, oprocentowanie po zmianie wynosiło początkowo 5,8 procent, a po zmianach wskaźników wzrosło do 5,95 procent. Przy pozostaniu przy starych zasadach wynosiłoby 5,85 procent.
– To, co na pierwszy rzut oka wydaje się korzystne, w dłuższej perspektywie może takie nie być. Obniżka oprocentowania może okazać się podwyżką – stwierdził analityk.
Odmowa podpisania aneksu nie uchroni jednak przed reformą. Nowe zasady zostaną wprowadzone ustawowo, więc przejście na POLSTR i tak nastąpi. W praktyce kredytobiorca może decydować jedynie o momencie i warunkach, na jakich do tego dojdzie.
Źródło: WNP.PL, Fot. Dominik_Spalek / Shutterstock