Już 100, 200 czy 500 zł odkładane każdego miesiąca to kwoty, które pozwalają myśleć nie tylko o oszczędzaniu, ale również o systematycznym inwestowaniu. Choć na początku mogą wydawać się niewielkie, regularne wpłaty połączone z odpowiednio dobraną strategią inwestycyjną potrafią przynieść znaczące efekty. W perspektywie 15 lat zgromadzony kapitał może sięgnąć nawet 100 tys. zł.
Wiele osób rezygnuje z inwestowania, sądząc, że wymaga ono dużego kapitału. Tymczasem eksperci podkreślają, że nawet niewielkie, ale regularnie odkładane kwoty mogą w długim terminie przynieść zauważalne efekty. Kluczowe znaczenie mają regularność, dopasowanie strategii do możliwości inwestora oraz kontrola kosztów transakcyjnych i opłat.
Michał Szymański, prezes VIG/C-QUADRAT TFI, zwraca uwagę, że dla początkujących inwestorów dysponujących skromnymi środkami najważniejsza powinna być nie wysokość wpłaty, ale regularność i odpowiednie dopasowanie inwestycji do własnych możliwości.
Małe kwoty, duże efekty
Przykładowo, inwestowanie 300 zł miesięcznie przez 15 lat przy średniej stopie zwrotu na poziomie 7,5 proc. rocznie (obligacje skarbowe to obecnie 4-5,5 proc.) daje na koniec kwotę 100 tys. zł. Z czego 54 tys. to wartość wpłat, a ok. 46 tys. to zyski.
– Dostępnych jest wiele produktów inwestycyjnych dostępnych od niskich kwot, m.in. detaliczne obligacje skarbowe, otwarte fundusze inwestycyjne krajowych TFI oraz ETF-y – powiedział Michał Szymański.
Uwaga na koszty
Przy inwestowaniu małych kwot bardzo ważne jest zwrócenie uwagi na koszty transakcyjne. Są one czasem pobierane w postaci określonej kwoty od zlecenia. – Jeśli opłata transakcyjna wynosi 10 zł, a my wpłacamy 200 zł, to od razu tracimy 5 proc. naszej inwestycji – wyjaśnił Michał Szymański.
Podobnie jest w przypadku posiadania rachunku służącego do inwestycji. – Jeśli wynosi on np. 100 zł rocznie, a my wpłacamy rocznie 2000 zł, to ponownie nasz koszt wynosi 5 proc. – dodał prezes VIG/C-QUADRAT TFI.
Należy pamiętać, że przedstawione informacje mają wyłącznie charakter informacyjny i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej ani jej elementu, ani też sugestii dotyczącej strategii inwestycyjnej w rozumieniu obowiązujących przepisów prawa. Nie należy ich traktować jako porady dotyczącej zakupu lub sprzedaży jakichkolwiek instrumentów finansowych.
Źródło: WNP.PL, Fot. Shutterstock