Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał 11 czerwca 2026 roku wyrok, który rozwiewa wątpliwości co do momentu naliczania odsetek za opóźnienie w sprawach o nieuczciwe warunki umowne. Zgodnie z orzeczeniem konsument może domagać się odsetek dopiero od chwili doręczenia bankowi wezwania z konkretną kwotą roszczenia.
Sprawa dotyczyła kredytobiorców, którzy po stwierdzeniu nieuczciwych postanowień w umowach (np. klauzul abuzywnych) dochodzili zwrotu nadpłaconych świadczeń. Kluczowe pytanie brzmiało: od kiedy biegną odsetki ustawowe za opóźnienie? Banki argumentowały, że dopiero od momentu, gdy konsument precyzyjnie określi kwotę w wezwaniu do zapłaty. TSUE przyznał im rację.
Co wynika z orzeczenia TSUE?
Trybunał wskazał, że przedsiębiorca, na podstawie informacji zawartych w wezwaniu, powinien być w stanie ustalić zakres i wysokość zgłaszanego roszczenia. Dopiero wtedy może ocenić jego zasadność i podjąć decyzję o dobrowolnej zapłacie. – Trybunał potwierdził tym samym przepisy krajowe, zgodnie z którymi wezwanie do zapłaty powinno zawierać wskazanie konkretnej kwoty, której domaga się konsument. Odsetki za opóźnienie mogą się więc należeć najwcześniej dopiero od momentu doręczenia bankowi tak skonkretyzowanego wezwania – skomentował prezes Związku Banków Polskich dr Tadeusz Białek.
Wyrok jest o tyle istotny, że w praktyce oznacza ograniczenie roszczeń odsetkowych konsumentów. Dotychczas zdarzało się, że sądy zasądzały odsetki od daty wcześniejszej, np. od dnia złożenia reklamacji czy nawet od daty zawarcia umowy. TSUE uciął te interpretacje.
Konsekwencje dla banków i kredytobiorców
Dla sektora bankowego orzeczenie oznacza zmniejszenie ryzyka finansowego związanego z tzw. „sprawami frankowymi” oraz innymi umowami zawierającymi klauzule abuzywne. Banki zyskują jasność co do terminu naliczania odsetek, co pozwoli im precyzyjniej szacować rezerwy. Dla konsumentów natomiast wyrok stanowi sygnał, że skuteczne dochodzenie roszczeń wymaga starannego przygotowania – przede wszystkim doręczenia bankowi pisemnego wezwania z dokładnie wyliczoną kwotą. Bez tego nie ma mowy o odsetkach za opóźnienie.
ZBP podkreśla, że wyrok TSUE jest zgodny z dotychczasową linią orzeczniczą polskich sądów i nie wprowadza rewolucji, a jedynie porządkuje istniejące przepisy. Dla kredytobiorców oznacza to konieczność większej dbałości o formalności, ale nie pozbawia ich prawa do odsetek – tyle że naliczanych od właściwego momentu.
Źródło: WNP.PL, Fot. Zivica Kerkez / Shutterstock