Zysk netto PKO Banku Polskiego w 2026 roku będzie niższy niż w rekordowym 2025 roku. Główną przyczyną jest wzrost efektywnej stawki podatku CIT z 19 do 30 procent. Niższe stopy procentowe obniżą marżę odsetkową, ale bank przewiduje częściową kompensację poprzez wzrost wolumenów i niższe rezerwy na ryzyko prawne kredytów CHF.
Bank nie publikuje prognoz dotyczących marży odsetkowej (NIM) ani poziomu zysku netto na kolejne okresy. Wskazuje jednak czynniki, które będą wpływać na te wskaźniki w najbliższych kwartałach.
Środowisko niższych stóp procentowych oddziałuje na NIM w sposób negatywny. W 2025 roku Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy łącznie o 175 punktów bazowych, a w 2026 roku doszła kolejna redukcja o 25 punktów bazowych.
– Negatywny wpływ tego czynnika będzie w znacznym stopniu kompensowany przez wzrost wolumenów biznesowych, dalszą optymalizację kosztu bazy depozytowej oraz działania zarządcze po stronie bilansu – informuje biuro prasowe PKO BP., w odpowiedzi na pytania redakcji Industry Alarm.
W ramach działań zarządczych bank wymienia odpowiednią strukturę portfela papierów wartościowych, kredytów o stałej lub okresowo stałej stopie procentowej oraz instrumentów zabezpieczających.
CIT na poziomie 30 procent obciąża wynik
W odniesieniu do zysku netto w 2026 roku bank wskazuje dwa przeciwstawne czynniki. Po stronie obciążeń znajduje się wyższa efektywna stawka podatku CIT, wynikająca ze zmiany opodatkowania z 19 na 30 procent.
Po stronie pozytywnej bank zakłada niższy poziom odpisów na ryzyko prawne kredytów CHF w porównaniu z 2025 rokiem. Dodatkowo przewidywany jest dalszy wzrost wyniku prowizyjnego.
– Zakładamy niższy poziom odpisów na ryzyko prawne w porównaniu z 2025 rokiem, a także dalszy wzrost wyniku prowizyjnego, wspierany przez rosnącą skalę działalności oraz kontynuację finansowania strategicznych inicjatyw inwestycyjnych – wyjaśnia biuro prasowe PKO BP.
W 2025 roku bank utworzył 4,4 miliarda złotych rezerw na ryzyko prawne hipotecznych kredytów walutowych. Obecnie obserwowany jest spadek liczby spraw sądowych oraz wzrost liczby zawieranych ugód. W związku z tym poziom rezerw szacowanych do utworzenia w 2026 roku będzie niższy niż w roku poprzednim.
Allegro Klik osiąga 150 tysięcy użytkowników w dwa miesiące
PKO BP rozwija współpracę z platformą Allegro w ramach rozwiązania KLIK. Bank ujawnia, że w ciągu zaledwie dwóch miesięcy narzędzie osiągnęło 150 tysięcy unikalnych użytkowników.
– To oznacza, że jest to jedno z najpopularniejszych wdrożeń nowej metody płatności na platformie – podaje biuro prasowe PKO BP.
Bank pracuje nad uruchomieniem w ramach Allegro Klik procesu szybkiego otwierania rachunku PKO Banku Polskiego bez wychodzenia z serwisu partnera.
Partnerstwo z Żappka Pay i aplikacja Kropka
16 kwietnia 2026 roku PKO Bank Polski ogłosił rozpoczęcie strategicznej współpracy z Żappka Pay, należącą do Grupy Żabka. Pierwszym krokiem jest oferta consumer finance dostępna w aplikacji Żappka: karta z limitem oraz możliwością odroczenia płatności umożliwiająca zakupy w dowolnym sklepie akceptującym karty Visa. Partnerzy najpierw testują rozwiązanie w programie Family & Friends, a oferta trafi do użytkowników aplikacji Żabki jeszcze w 2026 roku.
Równolegle bank zapowiada wprowadzenie aplikacji Kropka.
– Kropka to nie jest typowy projekt bankowy, lecz ciekawe, innowacyjne rozwiązanie i model biznesowy. Chcemy dzięki niej pozyskać użytkowników, a docelowo nowych klientów PKO Banku Polskiego – informuje biuro prasowe PKO BP.
Bank prowadzi rozmowy z wieloma potencjalnymi partnerami ekosystemowymi, ale szczegółów na obecnym etapie nie ujawnia. Generalną zasadą jest udostępnianie produktów i usług banku tam, gdzie klienci robią codzienne transakcje i zakupy.
Sztuczna inteligencja w produkcyjnym użyciu
PKO Bank Polski intensywnie wykorzystuje sztuczną inteligencję w codziennych działaniach operacyjnych. Prawie 1,4 tysiąca programistów korzysta z asystenta AI, który pomaga w pisaniu kodu, poprawia błędy i tworzy scenariusze testowe.
Ponad 16 tysięcy pracowników używa wyszukiwarki szukAI, która pozwala szybko znaleźć informacje w dokumentach wewnętrznych banku. W kolejnych etapach rozwoju bank planuje rozbudowę tego rozwiązania w kierunku bankowego asystenta wiedzy – dostępnego w formie wersji czatowej oraz osadzonej bezpośrednio w narzędziach, z których pracownicy korzystają na co dzień.
10 tysięcy pracowników korzysta z MS Copilot opartego na modelu GPT-5, a wkrótce skorzystają z niego wszyscy pracownicy. Bank wdrożył również narzędzie łączące technologię OCR i generatywny model językowy, które zmienia skany dokumentów na edytowalne wersje i pozwala zadawać pytania do ich treści.
W PKO Banku Polskim obsłużonych zostało prawie 90 milionów konwersacji przez boty oraz ponad milion godzin rozmów z voicebotami. Bank przygotowuje się do zmiany platformy botowej, która umożliwi dalszą poprawę jakości dialogu, lepsze zarządzanie kontekstem oraz łatwiejszą integrację botów z systemami bankowymi i rozwiązaniami opartymi o generatywną AI.
Kluczowym elementem strategii PKO Banku Polskiego w zakresie industrializacji AI jest rozwój AI Gateway. Jest to centralna platforma bankowa umożliwiająca bezpieczne i zgodne z regulacjami korzystanie z modeli generatywnych i klasycznych modeli uczenia maszynowego w całej organizacji. Bank posiada już pierwsze rozwiązania pełniące rolę AI Gateway, które wspierają szybkie i kontrolowane wdrażanie rozwiązań rynkowych opartych o AI.
– Docelowo AI Gateway pozwoli na szybkie wdrażanie nowych rozwiązań AI przy jednoczesnym zachowaniu najwyższych standardów bezpieczeństwa, governance i zgodności z wymaganiami nadzorczymi”– podaje biuro prasowe PKO BP.
Rozwój polskiego open source
Bank angażuje się w rozwój polskiej społeczności open source i technologii przetwarzania języka naturalnego (NLP) w języku polskim. Wspólnie z Ośrodkiem Przetwarzania Informacji – Państwowym Instytutem Badawczym (OPI) bank stworzył model RoBERTa 8k, dostępny na platformie Hugging Face. Model ten pobrano już ponad 400 tysięcy razy. Potrafi on analizować dokumenty do 15 stron A4. Posłużył on też do stworzenia nowej generacji narzędzia Sójka (Bielik Guard), które wykrywa mowę nienawiści i inne toksyczne treści w internecie.
Bank podkreśla, że jest atrakcyjnym miejscem pracy dla ekspertów IT, w tym specjalistów od sztucznej inteligencji.
– Skala i złożoność PKO Banku Polskiego powodują, że mamy wyzwania, których nie spotyka się w wielu innych organizacjach, a na pewno nie tej skali – deklaruje biuro prasowe PKO BP.
Bank potrzebuje osób, które potrafią przełożyć doświadczenie w klasycznym wytwarzaniu oprogramowania na umiejętność projektowania i kontrolowania rozwiązań tworzonych z użyciem narzędzi sztucznej inteligencji.
Ekspansja na rynki europejskie
Rozwój sieci zagranicznych oddziałów korporacyjnych i przedstawicielstw jest odpowiedzią PKO Banku Polskiego na potrzeby polskich przedsiębiorstw, które sukcesywnie zwiększają obecność na rynkach zagranicznych. Jest to także realizacja elementu strategii PKO Banku Polskiego na lata 2025-2027. W perspektywie jej obowiązywania bank chce rozbudować sieć zagraniczną do dwunastu jednostek wspierających działalność na terenie krajów UE.
W ostatnich miesiącach bank uruchomił przedstawicielstwa w Szwecji, Litwie i Austrii. Ich celem jest promowanie oferty PKO Banku Polskiego oraz nawiązywanie wstępnych relacji z potencjalnymi klientami korporacyjnymi. Placówki prowadzą także analizy rynków w zakresie oceny potencjału biznesowego. Jeśli będzie to uzasadnione, PKO Bank Polski rozważy przekształcanie przedstawicielstw w zagraniczne oddziały korporacyjne.
Równolegle trwają intensywne prace nad uruchomieniem kolejnych czterech zagranicznych oddziałów korporacyjnych. Zgodnie z założeniami mają one rozpocząć działalność przed końcem 2027 roku. Obecnie zagraniczne oddziały korporacyjne banku prowadzą działalność w Niemczech, Czechach, Słowacji i Rumunii.
Strategia local content dla MŚP
Bank rozwija strategię local content, przesuwając nacisk z finansowania wyłącznie dużych wykonawców na wsparcie całego łańcucha dostaw – w tym podwykonawców i lokalnych firm. Dzięki temu więcej firm może uczestniczyć w realizacji strategicznych inwestycji.
PKO BP proponuje podział kontraktów na mniejsze etapy (kamienie milowe) z częściej rozliczanymi zaliczkami i automatycznym odnawianiem gwarancji bankowych po ich rozliczeniu przez zamawiających.
– Pozwoli to firmom o mniejszej skali działalności spełnić wymogi przetargowe i zapewni im płynność przez cały okres realizacji kontraktu – wyjaśnia biuro prasowe banku.
Równolegle bank chce współtworzyć nowy standard rynkowy we współpracy z samorządami i inwestorami, promując rozwiązania zwiększające udział lokalnych firm w realizacji inwestycji. Celem jest wzmocnienie regionalnej gospodarki, zwiększenie konkurencyjności oraz budowa silnych lokalnych podmiotów zdolnych w przyszłości realizować największe projekty infrastrukturalne i energetyczne oraz eksportować swoje usługi za granicę.
Ryzyko geopolityczne i rezerwy CHF
Bank na bieżąco aktualizuje poziom rezerw na ryzyko prawne kredytów CHF, dostosowując je do sytuacji rynkowej i orzecznictwa. W roku 2025 bank utworzył 4,4 miliarda złotych rezerw na ryzyko prawne hipotecznych kredytów walutowych. Obecnie obserwowany jest spadek liczby spraw sądowych oraz wzrost liczby zawieranych ugód.
– Poziom rezerw, jakie bank szacuje do utworzenia w 2026 roku, będzie niższy niż w roku poprzednim – podaje PKO BP.
W zakresie ryzyk geopolitycznych polskie banki – w tym PKO Bank Polski – mają silną pozycję kapitałową i potwierdzoną odporność w europejskich testach warunków skrajnych. Obecnie bank nie obserwuje istotnego pogorszenia jakości aktywów.
W scenariuszu eskalacji konfliktów głównym kanałem wpływu na gospodarkę byłyby ceny energii i inflacja. Wyższe ceny mogłyby przełożyć się na spowolnienie konsumpcji i ostrożniejsze decyzje inwestycyjne firm, ale jednocześnie stanowiłyby impuls do przyspieszenia inwestycji w efektywność energetyczną i dywersyfikację źródeł energii. Bank jest przygotowany na różne warianty rozwoju sytuacji, prowadzi bieżący monitoring portfela i regularnie aktualizuje scenariusze stresowe.