Tatra Banka, jeden z największych banków na Słowacji, oraz polski fintech Malcom Finance uruchomiły projekt pilotażowy, który może zmienić sposób finansowania małych i średnich przedsiębiorstw. Wybrani klienci korporacyjni słowackiego banku otrzymali możliwość przetestowania cyfrowej usługi finansowania faktur bezpośrednio w bankowości mobilnej. To rozwiązanie, które pozwala zamienić wystawione faktury na gotówkę w ciągu 24 godzin, bez zbędnych formalności i z ubezpieczeniem w cenie.
- Wybrani klienci korporacyjni Tatra Banka mogą testować usługę finansowania faktur bezpośrednio w aplikacji mobilnej. Po aktywacji i elektronicznym podpisaniu umowy przedsiębiorcy przesyłają faktury, a zaliczkę w wysokości 80 proc. wartości otrzymują zazwyczaj w ciągu 24 godzin. Pozostałe 20 proc. trafia na konto po uregulowaniu faktury przez kontrahenta, pomniejszone o opłatę za usługę.
- Usługa to faktoring bez regresu z ubezpieczeniem – w cenie opłaty zawarte jest ubezpieczenie na wypadek niewypłacalności kontrahenta. Klient nie musi zwracać wypłaconych środców, jeśli odbiorca nie ureguluje faktury. Cały proces jest w pełni cyfrowy, bez zbędnych formalności, a klient ma wgląd w stan faktur i finansowania zarówno w aplikacji mobilnej banku, jak i w strefie klienta Malcom Finance.
- Partnerstwo łączy stabilność i wiarygodność banku z szybkością i elastycznością technologiczną fintechu. Jaroslav Ton, CEO Malcom Finance, podkreśla, że to przyszłość finansowania przedsiębiorstw. Monika Beseda z Tatra Banka dodaje, że bank od dawna stara się dostarczać nowoczesne rozwiązania finansowe mniejszym firmom, a pilotaż pozwoli sprawdzić, jak klienci postrzegają możliwość finansowania faktur bezpośrednio w aplikacji mobilnej.
Tradycyjne banki dysponują silnym zapleczem, rozbudowaną infrastrukturą i zaufaniem klientów. Firmy z branży fintech wnoszą natomiast specjalistyczną wiedzę, elastyczność oraz technologie oparte na danych i sztucznej inteligencji. Połączenie tych dwóch światów pozwala testować nowe formy finansowania, które precyzyjnie odpowiadają na potrzeby przedsiębiorców. Współpraca Tatra Banki z Malcom Finance to odpowiedź na wyzwania, z którymi mierzą się małe i średnie firmy – długie terminy płatności, brak płynności i ograniczony dostęp do tradycyjnych form finansowania.
Tatra Banka jest od dawna postrzegana na słowackim rynku bankowym jako lider innowacji. Współpracę z fintechami wykorzystuje do testowania nowych rozwiązań w trybie pilotażowym na wąskiej grupie klientów. Malcom Finance wnosi do partnerstwa doświadczenie w finansowaniu faktur w regionie Europy Środkowej i Wschodniej oraz własną technologię do automatycznej oceny ryzyka. Faza pilotażowa jest obecnie przeznaczona tylko dla wybranych segmentów klientów korporacyjnych, a jej celem jest przetestowanie produktu w rzeczywistych warunkach i uzyskanie informacji zwrotnej przed ewentualnym rozszerzeniem.
– Naszym zdaniem partnerstwa między bankami a fintechami to przyszłość finansowania przedsiębiorstw. Bank zapewnia pewność, a fintechy szybkość i specjalizację. W ramach projektu pilotażowego z Tatra Banką sprawdzamy, jak możemy wspólnie przyspieszyć dostęp do środków z faktur dla mniejszych firm, które zazwyczaj miały ograniczony dostęp do faktoringu – mówi Jaroslav Ton, CEO Malcom Finance.
– Od dawna staramy się dostarczać nowoczesne rozwiązania finansowe również mniejszym firmom. Współpraca z partnerem z branży fintech pozwala nam elastycznie testować nowe produkty w trybie pilotażowym, najpierw w wybranych segmentach naszych klientów korporacyjnych. Usługa finansowania faktur łączy w sobie bezpieczeństwo finansowe banku z cyfrową wygodą i szybkością. Faza pilotażowa pokaże nam, jak klienci postrzegają możliwość finansowania wystawionych faktur bezpośrednio w aplikacji mobilnej – wyjaśnia Monika Beseda, Partnership Development Manager w Tatra Banka.
Dlaczego finansowanie faktur jest ważne dla małych i średnich firm?
Małe i średnie przedsiębiorstwa często działają w środowisku, w którym warunki płatności dyktują więksi odbiorcy. Faktury z terminem płatności 30, 60, a nawet 90 dni nie są wyjątkiem. To powoduje, że MŚP mierzą się z brakiem gotówki pozwalającej opłacić bieżące koszty. Właśnie w takich sytuacjach do gry wkracza finansowanie faktur. Pozwala ono firmom zamienić wystawione faktury na gotówkę w krótkim czasie, bez konieczności czekania na płatność od odbiorców.
W ramach usługi finansowania faktur przedsiębiorcy mogą uzyskać do 80 procent wartości faktury, zazwyczaj w ciągu 24 godzin od jej przesłania. Pozostałą część kwoty otrzymają po zapłaceniu faktury przez klienta, pomniejszoną o opłatę za usługę, która zaczyna się już od 1,7 procent wartości faktury przy 30-dniowym terminie płatności. Zaletą jest również to, że można sfinansować więcej faktur jednocześnie, w tym faktury o niższej wartości. Cały proces jest w pełni cyfrowy, bez zbędnych formalności – od złożenia wniosku aż po wypłatę środków.
Jaroslav Ton zwraca uwagę, że to właśnie tego typu produkty mają ogromny potencjał, gdy łączą infrastrukturę bankową z technologią fintech.
– Firmy potrzebują dziś czegoś więcej niż tylko tradycyjnego kredytu. Oczekują rozwiązań dostosowanych do ich potrzeb, które pomogą im sfinansować bieżącą działalność i rozwój bez długiego oczekiwania na pieniądze od kontrahentów. Właśnie finansowanie faktur jest typowym przykładem produktu, w którym dostrzegamy ogromny potencjał, gdy połączy się infrastrukturę bankową z technologią fintech – podkreśla Ton.
Bezpieczeństwo bez regresu. Ubezpieczenie w cenie
Ważnym elementem usługi jest bezpieczeństwo. To faktoring bez regresu z ubezpieczeniem. Oznacza to, że w cenie opłaty zawarte jest ubezpieczenie na wypadek, gdyby kontrahent nie uregulował faktury. Klient zyskuje w ten sposób nie tylko szybki dostęp do środków, ale także pewność, że w przypadku niewypłacalności odbiorcy nie będzie musiał zwracać wypłaconych środków.
W praktyce wygląda to tak: jeśli odbiorca nie zapłaci faktury nawet po upływie okresu ubezpieczenia, wypłaconą zaliczkę pokrywa ubezpieczyciel, a nie klient. To rozwiązanie daje przedsiębiorcom komfort psychiczny i stabilność finansową, której często brakuje przy tradycyjnych formach finansowania należności.
Jak działa usługa z punktu widzenia klienta?
Dla wybranych klientów korporacyjnych Tatra Banka usługa finansowania faktur jest dostępna bezpośrednio w aplikacji mobilnej banku. Po zalogowaniu się do aplikacji klient wybiera w menu opcję Finansowanie faktur i uzyskuje podstawowy przegląd działania usługi. Procedura aktywacji jest prosta: po potwierdzeniu zainteresowania zostaje przekierowany do bezpiecznego środowiska strefy klienta Malcom Finance, gdzie elektronicznie podpisuje umowę i dokonuje podstawowych ustawień.
Następnie może zacząć przesyłać faktury, które chce sfinansować. Po sprawdzeniu i zatwierdzeniu faktury przez Malcom Finance klient zazwyczaj w ciągu jednego dnia otrzymuje zaliczkę w wysokości 80 procent wartości faktury na swoje konto w Tatra Banka. Gdy kontrahent ureguluje fakturę, klient otrzymuje dopłatę w wysokości pozostałych 20 procent wartości faktury, pomniejszoną o opłatę za finansowanie, która zaczyna się od 1,7 procent wartości faktury przy 30-dniowym terminie płatności.
Przez cały czas klient ma wgląd w stan swoich faktur i finansowania zarówno w aplikacji mobilnej Tatra Banka, jak i w strefie klienta Malcom Finance, gdzie informacje są bardziej szczegółowe.
Przyszłość. Więcej współpracy, więcej możliwości dla firm
Partnerstwa między bankami a firmami z branży fintech będą odgrywać coraz ważniejszą rolę w finansowaniu rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw. Tatra Banka, od dawna uważana za lidera innowacji na słowackim rynku bankowym, odgrywa w tym zakresie kluczową rolę. Potrafi szybko wdrażać nowe rozwiązania i udostępniać je swoim klientom w formie nowoczesnych usług cyfrowych.
Opracowano na podstawie: informacji prasowej Malcom Finance, wypowiedzi Jaroslava Tona i Moniki Besedy, komunikatu Tatra Banka oraz danych dotyczących usługi finansowania faktur.
Fot. Malcom Finance