Prawie 47 proc. dorosłych Polaków posiada kredyt lub pożyczkę, a łączne zadłużenie gospodarstw domowych sięga 788 mld zł – wynika z raportu Infokredyt 2025 przygotowanego przez Związek Banków Polskich.

• 47 proc. dorosłych Polaków ma obecnie kredyt lub pożyczkę.
• Łączne zadłużenie gospodarstw domowych na koniec września wyniosło 788 mld zł.
• 58 proc. zadłużenia stanowią kredyty mieszkaniowe, a 24 proc. kredyty gotówkowe.
• Najwyższe średnie zadłużenie jest w woj. mazowieckim – 75,4 tys. zł; najniższe w podkarpackim – 36,8 tys. zł.
• Polska należy do najmniej zadłużonych krajów UE – udział kredytów sektora niefinansowego w PKB to 31,7 proc.

Około 47 proc. dorosłych Polaków posiada obecnie kredyt lub pożyczkę – wynika z raportu „Infokredyt 2025”. Łączna wartość zadłużenia gospodarstw domowych na koniec września br. osiągnęła 788 mld zł, z czego 58 proc. stanowią kredyty mieszkaniowe, a 24 proc. – kredyty gotówkowe.

Autorzy raportu wskazują, że najwyższe średnie zadłużenie przypada na mieszkańca województwa mazowieckiego i wynosi 75,4 tys. zł, natomiast najniższe dotyczy osób mieszkających w województwie podkarpackim, gdzie średni poziom zadłużenia to 36,8 tys. zł.

W raporcie podkreślono również, że na tle krajów Unii Europejskiej Polska pozostaje państwem o relatywnie niskim poziomie zadłużenia zarówno gospodarstw domowych, jak i przedsiębiorstw. Udział kredytów sektora niefinansowego w PKB wynosi 31,7 proc., co jest jednym z najniższych wyników w UE i wskazuje na znaczący potencjał rozwoju rynku kredytowego. Zwrócono także uwagę, że kredyty mieszkaniowe odpowiadają w Polsce za 12,6 proc. PKB, czyli znacznie mniej niż średnia unijna.

Depozyty gospodarstw przekroczyły 1,4 biliona złotych

Z danych zaprezentowanych w raporcie wynika, że łączna wartość kredytów konsumpcyjnych sięga 216,9 mln zł, natomiast kredytów mieszkaniowych – 489,4 mld zł, z czego 26,1 mld zł przypada na kredyty walutowe. We wrześniu średnia wartość kredytu ratalnego wyniosła 2 154 zł, a przeciętny kredyt mieszkaniowy opiewał na 448 910 zł. Autorzy raportu podkreślili, że we wrześniu banki udzieliły o 52,4 proc. więcej kredytów mieszkaniowych oraz o 18,8 proc. więcej kredytów gotówkowych niż rok wcześniej.

Dynamicznie rozwija się również segment płatności odroczonych BNPL. W pierwszej połowie 2025 roku wartość transakcji w tym modelu osiągnęła 6,3 mld zł, a z usług BNPL korzysta już 2,86 mln osób. Co istotne, ponad połowa nowych użytkowników korzysta z usług finansowych po raz pierwszy, co pokazuje, że BNPL staje się dla wielu konsumentów bramą do szerszego rynku finansowego.

ZBP poinformował ponadto, że depozyty gospodarstw domowych przekroczyły 1,4 bln zł, co stanowi ponad 70 proc. wszystkich depozytów sektora bankowego. Jednocześnie stopa oszczędności Polaków wynosi 12,8 proc., co jest wynikiem wyraźnie niższym niż w krajach takich jak Francja, Szwecja czy Holandia, gdzie poziom oszczędności jest znacząco wyższy.

Kredyty stanowią 34% procent aktywów banków w Polsce

Raport wskazuje, że kredyty dla sektora niefinansowego stanowią jedynie 34% aktywów banków, co – zdaniem ZBP – oznacza niedobór finansowania w gospodarce. Polska ma jeden z najniższych w UE wskaźników relacji kredytów do depozytów sektora niefinansowego – niższe wartości notują tylko Cypr, Grecja i Irlandia. Oznacza to jednocześnie wysoką nadpłynność banków oraz duży potencjał do zwiększenia akcji kredytowej.

W 2025 r. Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe o łącznie 1,5 pkt proc., co znacząco poprawiło warunki finansowania:

• Rata przeciętnego kredytu mieszkaniowego spadła średnio o 11%.
• W całym cyklu życia kredytu oznacza to obniżenie kosztu finansowania o 22,3%.
• Dostępność kredytowa wzrosła – ten sam kredyt może dziś uzyskać osoba z dochodami o ponad 11% niższyminiż przed rozpoczęciem cyklu obniżek.

ZBP podkreśla, że przy obecnej nadpłynności banków oraz niższych stopach procentowych istnieje wyraźna przestrzeń do dalszego zwiększania akcji kredytowej, co mogłoby wesprzeć wzrost gospodarczy.

Źródło: ZBP